Как проверить санкционные списки по ИНН

Санкционный комплаенс превратился из задачи крупных банков в повседневную обязанность любой компании, работающей с внешними контрагентами. Штрафы, блокировка счетов, репутационные потери — последствия нарушений несоразмерно дороже стоимости превентивной проверки. В этой статье разбираем, какие перечни существуют, как проверить контрагента по ИНН и как встроить эту проверку в операционные процессы.

Какие санкционные перечни существуют

Санкционные списки делятся на несколько категорий по юрисдикции и правовому статусу.

Российские перечни

Перечень террористов и экстремистов Росфинмониторинга — официальный список лиц и организаций, причастных к финансированию терроризма. Обязателен к проверке для всех субъектов Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Публикуется на сайте Росфинмониторинга и обновляется регулярно.

Список «нежелательных организаций» Генеральной прокуратуры — иностранные НКО, деятельность которых признана нежелательной на территории РФ. Сотрудничество с такими структурами влечёт уголовную ответственность.

Санкционные списки Банка России — в рамках специальных экономических мер могут вводиться ограничения на финансовые операции с отдельными лицами и организациями по Указам Президента.

Иностранные перечни (актуальны для ВЭД)

• SDN List (OFAC, США) — Specially Designated Nationals, список лиц, с которыми гражданам и компаниям США запрещены транзакции. Из-за экстерриториального действия санкций актуален для многих российских компаний с валютными операциями.
• EU Consolidated Sanctions List — консолидированный список Евросоюза, включающий секторальные санкции.
• UK Financial Sanctions List (OFSI) — британский санкционный перечень.
• UN Consolidated List — список Совета Безопасности ООН, имеющий обязательную силу для всех государств-членов.

Публичные базы повышенного риска

Помимо официальных санкционных перечней, банки и крупные компании используют коммерческие базы данных, агрегирующие информацию о politically exposed persons (PEP), adverse media и других факторах риска. Это не санкции в юридическом смысле, но их игнорирование создаёт репутационные и регуляторные риски.

Зачем проверять: комплаенс-риски

Мотивация проверки определяется типом компании:

Банки и финансовые организации обязаны по 115-ФЗ проверять клиентов и их бенефициаров против списка Росфинмониторинга при каждой операции свыше 600 000 ₽ и при установлении деловых отношений. Нарушение влечёт отзыв лицензии.

Экспортёры и импортёры рискуют попасть под «вторичные санкции» при проведении расчётов через банки, соблюдающие санкционный режим США или ЕС. Даже если российская компания формально не под санкциями, её иностранный партнёр может отказаться от сделки из-за того, что контрагент в цепочке присутствует в SDN.

Корпоративные покупатели и поставщики несут репутационные риски: контракт с компанией, которая позднее окажется в санкционном перечне, грозит публичными расследованиями и потерей партнёров.

Торговые площадки и маркетплейсы обязаны идентифицировать продавцов и при наличии признаков финансирования терроризма или экстремизма — сообщать в уполномоченные органы.

Важно понимать: санкционные списки обновляются нерегулярно и без предупреждения. Компания, которая была «чистой» при заключении договора, может попасть в перечень через месяц. Разовая проверка при онбординге недостаточна — нужен периодический мониторинг.

Как проверить контрагента по ИНН

Шаг 1. Идентификация через ИНН

ИНН — уникальный идентификатор российского юридического лица или индивидуального предпринимателя. Проверка «по ИНН» означает, что система сначала находит полное наименование, ОГРН, адрес и сведения о руководителе/бенефициарах, а затем сверяет эти данные с санкционными перечнями.

Это важно: санкции могут быть наложены персонально на физическое лицо — бенефициарного владельца компании. Формально юрлицо не в списке, но бенефициар — в SDN. Полноценный комплаенс требует проверки не только самой компании, но и её руководителей и участников с долей более 25%.

Шаг 2. Прямая проверка в официальных реестрах

Для российского перечня Росфинмониторинга — fedsfm.ru, раздел «Перечень организаций и физических лиц». Поиск по наименованию организации или фамилии физлица; ИНН в базе может отсутствовать, поэтому нужна нормализация наименования.

Для SDN List — sanctionssearch.ofac.treas.gov. OFAC предоставляет API для пакетной проверки.

Для EU Consolidated List — webgate.ec.europa.eu/fsd/fsf.

Шаг 3. Агрегированная проверка через сервисы

Ручная проверка по каждому реестру отдельно трудоёмка и ненадёжна: разные форматы данных, нечёткие совпадения по наименованию, необходимость учитывать транслитерацию. Автоматизированные платформы агрегируют несколько реестров, применяют алгоритмы нечёткого поиска и выдают структурированный результат.

Шаг 4. Документирование результата

Для целей 115-ФЗ и внутреннего аудита результат проверки нужно зафиксировать: дата проверки, использованные реестры, результат (совпадение / отсутствие). Это доказательство должной осмотрительности при возможных претензиях регулятора.

Что делать при совпадении

Если контрагент обнаружен в санкционном перечне, порядок действий зависит от типа списка:

Перечень Росфинмониторинга — обязательное сообщение в Росфинмониторинг, отказ от проведения операции, заморозка средств (если применимо по 115-ФЗ). Банки действуют по собственным регуляторным процедурам.

Иностранные санкционные перечни — юридический анализ применимости к конкретной сделке (зависит от валюты расчётов, юрисдикции контрагентов, использования иностранной инфраструктуры). Рекомендуется консультация с юристом, специализирующимся на санкционном праве.

При любом совпадении — не проводить платёж до выяснения обстоятельств, уведомить службу безопасности и юридический отдел, задокументировать факт обнаружения.

Ложные совпадения (false positives) — распространённая проблема: одинаковые наименования или имена могут принадлежать разным лицам. Системы должны поддерживать функцию «разрешения совпадений» с фиксацией обоснования.

Автоматизация: санкции как сигнал в риск-светофоре АСМК-СДД

Ручная проверка по нескольким реестрам раз в квартал — это минимум, который не защищает от ситуации «попал в список между проверками». Эффективная модель — автоматический мониторинг при каждом значимом событии: первичный онбординг, подписание нового договора, крупный платёж.

Платформа АСМК-СДД включает санкционный статус в комплексный риск-светофор, который оценивает контрагента по совокупности сигналов: наличие в реестре Росфинмониторинга, статус юридического лица (ликвидация, банкротство), судебные дела в качестве ответчика, исполнительные производства ФССП. Всё это — в едином запросе по ИНН.

Для автоматической проверки всей базы контрагентов из 1С, ERP или закупочной системы используйте REST API: один вызов /api/v1/check возвращает структурированный JSON с цветом светофора, риск-скором и расшифровкой сигналов. Массовая загрузка доступна через Excel или через пакетный режим API.

Тарифные планы с детальным описанием объёмов и стоимости приведены на странице Тарифы.

Вывод

Проверка санкционных списков — не разовая акция, а непрерывный процесс. Ключевые принципы:

1. Проверять не только юридическое лицо, но и его руководителей и бенефициаров.
2. Использовать несколько реестров одновременно, а не один.
3. Фиксировать каждую проверку для целей аудита.
4. Встраивать проверку в бизнес-процессы (онбординг, платежи, переподписание договоров), а не выполнять её вручную по запросу.

---

Автоматизируйте санкционный комплаенс и проверку контрагентов — зарегистрируйтесь в АСМК-СДД и получите 10 бесплатных проверок.